Subcuenta de Vivienda Infonavit: qué pasa con tu ahorro si nunca compras casa

Si nunca utilizas un crédito del Infonavit para adquirir una vivienda, el dinero acumulado en tu Subcuenta de Vivienda no se pierde. Ese ahorro permanece registrado a tu nombre y puede recuperarse cuando llegue el momento de tu retiro, siempre que cumplas con las reglas establecidas.

Este fondo se forma con aportaciones patronales equivalentes al 5% del salario integrado, las cuales se depositan mientras el trabajador mantiene una relación laboral formal.

Qué es la Subcuenta de Vivienda del Infonavit

La Subcuenta de Vivienda es el ahorro que se acumula dentro del sistema del Infonavit a partir de las aportaciones que realiza el empleador.

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Ese dinero puede utilizarse para diferentes soluciones habitacionales, dependiendo del producto y la elegibilidad del derechohabiente.

Entre las opciones más comunes se encuentran:

• Compra de vivienda

• Construcción de casa

• Mejora o ampliación del hogar

• Pago de un crédito hipotecario

Sin embargo, muchas personas nunca usan estos recursos para adquirir vivienda. En esos casos, el destino del dinero cambia.

Qué pasa con el ahorro si nunca usas Infonavit para comprar casa

Cuando un trabajador no utiliza su Subcuenta de Vivienda para adquirir una propiedad, los recursos permanecen guardados a su nombre hasta que se cumpla una de las condiciones para retirarlos.

El escenario más común ocurre al momento del retiro laboral.

Para solicitar la devolución del ahorro normalmente se requiere contar con una resolución de pensión emitida por el IMSS, ya sea por:

• Vejez

• Cesantía en edad avanzada

• Invalidez

• Incapacidad

El procedimiento puede variar según el régimen de pensión bajo el cual se encuentre el trabajador.

Cómo cambia la devolución según el régimen de pensión

El destino del dinero de la Subcuenta depende principalmente del sistema bajo el que se otorgue la pensión.

Pensión bajo Ley 73

Cuando el trabajador se pensiona bajo la Ley 73 del IMSS, el ahorro de la Subcuenta de Vivienda suele devolverse en una sola exhibición.

Dependiendo del caso, el trámite puede realizarse ante:

• Infonavit

• La Afore correspondiente

Pensión bajo Ley 97

En el régimen de la Ley 97, el tratamiento es diferente.

Parte del ahorro puede integrarse al saldo administrado por la Afore, lo que influye en el cálculo de la pensión.

Si existen recursos históricos que siguen bajo administración del Infonavit, esos deben solicitarse mediante el procedimiento indicado por el instituto.

Periodos del ahorro en la Subcuenta de Vivienda

Debido a cambios históricos en el sistema, el Infonavit clasifica los recursos según el periodo en que se generaron.

Por esta razón, un trabajador puede tener dinero acumulado en distintos fondos:

• Recursos previos a 1992

• Subcuenta correspondiente al periodo de 1992 a 1997

• Subcuenta de 1997 a la fecha

Esta clasificación es relevante porque define dónde debe tramitarse la devolución del dinero y cómo se integra al monto considerado para la pensión.

Requisitos generales para solicitar la devolución del ahorro

Para recuperar el dinero acumulado en la Subcuenta de Vivienda, normalmente se solicitan ciertos documentos básicos.

Entre los requisitos más comunes se encuentran:

• Identificaciones y datos personales coincidentes (NSS, CURP y RFC)

• Cuenta bancaria propia con CLABE

• No tener un crédito Infonavit vigente

• Resolución de pensión emitida por el IMSS

• Documentación adicional según el caso

Una vez aprobado el trámite, el dinero se entrega mediante depósito a una cuenta bancaria a nombre del solicitante, dentro de los plazos establecidos por el instituto.

Qué ocurre si el trabajador no reclama el ahorro

Otro punto relevante ocurre cuando el derechohabiente llega a edades avanzadas sin haber solicitado la devolución de su dinero.

La información oficial señala que en el año previo a cumplir 70 años se envía un aviso al titular sobre el saldo disponible y el procedimiento para solicitarlo.

Si el recurso no se reclama, los fondos pueden canalizarse al Fondo de Pensiones para el Bienestar.

No obstante, el titular o sus beneficiarios pueden reclamar posteriormente esos recursos, siempre que cumplan con los requisitos vigentes al momento del trámite.

Preguntas frecuentes sobre la Subcuenta de Vivienda del Infonavit

¿Se pierde el dinero de la Subcuenta de Vivienda si no compro casa?

No. El ahorro permanece registrado a nombre del trabajador y puede recuperarse al momento de obtener una pensión.

¿De dónde proviene el dinero de la Subcuenta de Vivienda?

Se forma con aportaciones patronales equivalentes al 5% del salario integrado del trabajador.

¿Cuándo se puede solicitar la devolución del ahorro?

Generalmente cuando el trabajador cuenta con una resolución de pensión del IMSS, ya sea por vejez, cesantía en edad avanzada, invalidez o incapacidad.

¿Cómo se entrega el dinero de la Subcuenta?

Una vez aprobado el trámite, el pago se realiza mediante depósito en una cuenta bancaria a nombre del solicitante.

¿Qué pasa si el titular no reclama el dinero antes de los 70 años?

El instituto puede enviar un aviso previo y, si no se solicita el retiro, los recursos pueden canalizarse al Fondo de Pensiones para el Bienestar, aunque aún pueden reclamarse posteriormente.

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